पहला स्तंभ आपके पैसे को इस तरह कॉन्फ़िगर करना है कि जिस दिन आपको भुगतान मिलता है उसी दिन यह स्वचालित रूप से वितरित हो जाए। मेरे अनुभव में, यह सबसे महत्वपूर्ण कदम है क्योंकि यह बाकी सब कुछ की सफलता निर्धारित करता है। यदि आप अपने पैसे को वितरित करने के लिए समय या प्रेरणा की प्रतीक्षा करते हैं, तो यह लगातार नहीं होगा। आपको स्वचालित ट्रांसफर की आवश्यकता है जो प्रत्येक महीने के पहले दिन आपके वेतन के विशिष्ट प्रतिशत को विभिन्न खातों में स्थानांतरित करते हैं, बिना मैन्युअल हस्तक्षेप के।

दूसरा स्तंभ आपके सभी पूर्वानुमानित खर्चों को पूरी तरह से स्वचालित करना है। किराया, बंधक, उपयोगिताएं, सदस्यता, बीमा: सब कुछ स्वचालित रूप से भुगतान किया जाना चाहिए। मेरी राय में, यह विलंब भुगतान, विलंब शुल्क और तारीखों को याद रखने के मानसिक तनाव के जोखिम को समाप्त करता है। लेकिन इससे भी महत्वपूर्ण बात, यह आपके परिवर्तनीय खर्चों को अनुकूलित करने पर ध्यान केंद्रित करने के लिए आपके मानसिक ध्यान को मुक्त करता है, जहां आप वास्तव में फर्क कर सकते हैं।

तीसरा स्तंभ स्वचालित मासिक निवेश स्थापित करना है जो एक पूर्व-परिभाषित रणनीति का पालन करते हैं। मेरे अनुभव में, अधिकांश लोग दो कारणों से नियमित रूप से निवेश नहीं करते हैं: यह जटिल लगता है या वे 'सही समय' की प्रतीक्षा करते हैं। स्वचालन दोनों समस्याओं को समाप्त करता है। आप एक विविध पोर्टफोलियो में स्वचालित मासिक निवेश स्थापित करते हैं और समय और चक्रवृद्धि ब्याज को अपना जादू करने देते हैं, बाजार को समय देने की कोशिश किए बिना।

चौथा स्तंभ एक स्वचालित निगरानी प्रणाली है जो आपको केवल तभी सचेत करती है जब कुछ आपके ध्यान की आवश्यकता होती है। आपको प्रतिदिन अपने वित्त की जांच करने की आवश्यकता नहीं है, लेकिन आपको अलर्ट की आवश्यकता है जब आपके खर्च स्थापित सीमाओं को पार करते हैं, जब असामान्य गतिविधियां होती हैं, या जब आपकी रणनीति की समीक्षा करने का समय होता है। मेरे अनुभव में, एक गहन त्रैमासिक वित्तीय समीक्षा और महत्वपूर्ण स्थितियों के लिए स्वचालित अलर्ट नियंत्रण और स्वचालन के बीच सही संतुलन है।

मेरे अनुभव में, मैंने मामूली आय वाले लोगों को देखा है जो उच्च आय वाले लोगों की तुलना में अधिक संपत्ति जमा करते हैं केवल स्थिरता के कारण। 20 वर्षों के लिए हर महीने स्वचालित रूप से ₹15,000 बचाना केवल तभी मैन्युअल रूप से ₹40,000 बचाने की तुलना में अधिक संपत्ति उत्पन्न करता है जब 'आपके पास अधिशेष होता है' या 'आप प्रेरित महसूस करते हैं'। स्वचालन स्थिरता की गारंटी देता है, और चक्रवृद्धि ब्याज द्वारा सक्रिय स्थिरता असाधारण परिणाम उत्पन्न करती है।

मेरी राय में, सबसे बड़ी वित्तीय लड़ाई हमारे वर्तमान स्व के खिलाफ है जो लगातार हमारे भविष्य के स्व को तोड़फोड़ करता है। मैं आज खर्च करना चाहता हूं, मेरा भविष्य का स्व कल वित्तीय सुरक्षा चाहता है। स्वचालन इस संघर्ष को हल करता है सही निर्णय को डिफ़ॉल्ट विकल्प बनाकर। आपको हर महीने बचत करने का निर्णय नहीं लेना होगा, यह स्वचालित रूप से होता है। आपका वर्तमान स्व केवल शेष पैसे को देखता है, जो ठीक आपका खर्च बजट है।

हर महीने जब आप निवेश शुरू करने को स्थगित करते हैं, हर महीने जब आप बचत करना 'भूल' जाते हैं, हर वित्तीय निर्णय जिसे आप टालते हैं, उसकी भारी चक्रवृद्धि लागत होती है। मेरे अनुभव में, व्यक्तिगत वित्त में निष्क्रियता की लागत दीर्घकालिक रूप से विनाशकारी है। स्वचालन इस लागत को पूरी तरह से समाप्त करता है क्योंकि सही कार्य आपकी भावनात्मक स्थिति, आपकी ऊर्जा स्तर, या उस दिन आपके दिमाग में चीजों की संख्या से स्वतंत्र रूप से होते हैं।

कल्पना करें कि बिलों का भुगतान करने, बचत में स्थानांतरित करने, मासिक निवेश करने या देय तिथियों को याद रखने के बारे में सोचने की आवश्यकता नहीं है। यह सारी मानसिक ऊर्जा आपकी आय बढ़ाने, अपने कौशल में सुधार करने, महत्वपूर्ण लोगों के साथ समय बिताने, या बस वित्त के बारे में निरंतर मानसिक शोर के बिना जीने पर ध्यान केंद्रित करने के लिए मुक्त हो जाती है। मेरी राय में, यह शायद वित्तीय स्वचालन का सबसे कम आंका गया लाभ है।